Навіщо купувати КАСКО, та як вибрати оптимальний поліс: поради експертів

В умовах війни тема автострахування стала більш актуальною, зокрема завдяки масовому виїзду українців за кордон і новому для багатьох досвіду врегулювання страхових подій в Європі. Без "Зеленої карти", аналогу нашого ОСЦПВ, що покриває збитки, нанесені третім особам, за кордон вас просто не випустять. А от що робити з КАСКО, тим більше, що цей вид страхування є добровільним?

В основі рішення страхування власного авто за КАСКО найчастіше лежить бажання зекономити. Тільки розуміння економії у кожного автовласника своє: хтось хоче заощадити на купівлі поліса, а хтось – на ремонті власного авто у разі ДПТ.

"Довгий перелік аргументів на користь КАСКО наведе вам будь-який страховик, – розповідає директор компанії "Експрес Страхування" Тетяна Щучьєва. – Але насправді, прийняття рішення про страхування КАСКО залежить від чесної відповіді лише на одне питання: "Чи є в мене фінансова можливість в будь-який час знайти гроші на ремонт свого автомобіля – аж до повного покриття його вартості"? Якщо відповідь "ні", зазвичай, людина оформлює договір страхування. Безумовно, є і такі, хто вірить у власну вдачу і впевнені, що саме з їхнім автомобілем нічого трапитись не може".

Дійсно, везіння – це дар, і є "унікуми", яким пощастило за 25 років не потрапити в жодне ДТП, але статистика свідчить про інше. Лише у 2022 році національна поліція зафіксувала на дорогах Україні 22,2 тисячі ДТП. При цьому, за даними СК "Експрес Страхування", зі 100% подій, які трапились минулого року по КАСКО з клієнтами компанії, до 78% припадало саме на ДТП, включаючи події з невизначеними іншими учасниками, які просто зникли з місця події. Ще 14% приходиться на пошкодження автомобіля внаслідок противоправних дій третіх осіб.

Отже, покладатися виключно на вдачу в наші часи немає сенсу. Але як можна заощадити при виборі КАСКО? Тетяна Щучьєва радить звернути увагу на декілька важливих аспектів:

"По-перше, клієнт сам вирішує, які ризики є найбільш реальними. Якщо людина багато їздить за кермом, ризик пошкодити автівку чи потрапити у ДТП є досить вірогідним. От мені, наприклад, доволі часто доводиться їздити у відрядження в різні міста України. І в цьому році я вже двічі замінила лобове скло! При чому, як тільки я його замінила в перший раз, на трасі знову прилетів камінець! Це навіть не смішно…

Крім того, клієнт залишає автомобіль у зручному для себе місці. В цьому випадку є страхування від протиправних дій третіх осіб та викрадення. У нас, наприклад, був випадок, коли з будівельного майданчика, розташованого неподалік дома клієнта, на дах застрахованого автомобіля прилетіла цегла… Уявляєте? Дах – це дорого, люк – це дорого, лобове стекло – це дорого, капот – це теж дорого… От і вирішуйте самі, чи потрібне вам страхування від подібних "пригод".

Важливо, що клієнт сам обирає термін страхування – від трьох місяців до одного року. Це зручно, якщо, наприклад, водій не користується автівкою в зимовий період. Тому вартість поліса на короткостроковий термін буде меншою.

Також, територія покриття договору КАСКО може бути різною і її можна змінювати. Якщо ви їздите тільки по Україні, навіщо вам купляти договір, який покриває всю Європу? Але сьогодні дуже багато людей виїжджають за кордон надовго, або час від часу відвідують родини, які там перебувають. У таких клієнтів виникають питання, частина яких вирішується придбанням "Зеленої карти", частина – наявністю поліса КАСКО та якісною консультацією страхового агента".

І якщо "Зелена карта" покриває збитки, заподіяні третій особі, то щоб захистити свій власний автомобіль, треба мати поліс КАСКО, що покриває країни, де ви збираєтесь перебувати. До речі, якщо КАСКО у вас вже є, можна просто придбати розширення покриття – тобто географії його дії.

Частіше за все, при розширенні території покриття КАСКО є два основних питання:

• Як самостійно організувати ремонт автомобіля за кордоном, і чи не вигідніше це зробити в Україні?
• Як відбувається процедура виплати за кордоном, і на яку суму можна розраховувати?

У 2022 році українські страховики отримали досить багатий досвід в організації сервісної підтримки клієнтів за кордоном. Основні висновки з цього досвіду:

Перша особливість – незнання клієнтом мови і законів іншої країни. Тому потрібно зразу зв’язатися зі своєю СК, зафіксувати подію і отримати професійну консультацію. Наприклад, у компанії "Експрес Страхування" є експерти, що володіють різними мовами, і юристи, які в курсі процедур оформлення страхової події в різних країнах Європи. Зазвичай у більшості випадків достатньо Європротоколу. Участі поліції потребують тільки серйозні, або спірні ДТП та викрадення автомобіля.

Друга особливість – організація ремонту пошкодженого авто поза межами України. Що стосується отримання виплати за кордоном – система проста та чітко налагоджена. Клієнт отримує від місцевого СТО рахунок, надсилає його у страхову компанію у будь-якому месенджері (або на пошту), і після погодження рахунку, отримує від 60 до 80% вартості ремонту на свою картку – в гривні по курсу НБУ на день події. Решту суми страхова компанія оплачує після завершення ремонту, отримання фото відновленого автомобіля, Акту виконаних робіт та квитанції про повну сплату.

У випадках, коли сума ремонту перевищує можливості поліса КАСКО або з’являються будь-які складнощі в комунікації, розумінні необхідного обсягу ремонту та якості робіт, можливо відремонтувати автомобіль на українських офіційних сервісах. Якщо клієнт приймає таке рішення, страхова компанія візьме усі проблеми на себе та організує "сервіс під ключ". Але, як і страхування КАСКО, в принципі, це – добровільне рішення автовласника.