Гостинка на Подоле. Успешное начало одной кредитной истории

Конечно же, я мечтал о собственной квартире. Но эта мечта всегда казалась какой-то дале­кой. А произошло все очень быстро. Три месяца пролетели, как три дня. И теперь я хожу по сво­ей мечте, смотрю на ободранные стены и ду­маю, что в мечтах моя квартира выглядела не­много по-другому. И площадью она была боль­ше, и в доме поновее. Единственное, что пол­ностью совпадает в этой квартире с той, что была в мечтах, это ее месторасположение - Подол. Старинный, уютный, почти с полным от­сутствием зелени и парковой зоны район, с грохочущими трамваями и грязнейшей Кон­трактовой площадью. Знакомые крутят паль­цем у виска, когда я рассказываю им о кварти­ре площадью 21 кв. м на Подоле. Ко как объяс­нить тем, кто не жил на Подоле, что без Подола Киев - невозможен?

Если денег на первый взнос нет, а квартиру хочется

Своих денег у нас с женой было немного, потянуть перво­начальный взнос даже в 20% мы не могли. К тому же для приобретения квартиры в новом доме для первоначального взноса требуется около 30%.

Тех банков, которые позво­ляют взять кредит с первона­чальным взносом меньше 20%, вообще единицы.

Мы обратились в банк, где кредит навали на всю оценоч­ную стоимость квартиры. Как нам обьяснили, оценочная стои­мость - это цена, за которую банк гарантированно сможет продать эту квартиру, если кли­ент не вернет кредит (разницу между реальной и оценочной стоимостью придется покрывать покупателю).

Знающие люди посоветовали подать документы сразу в не­сколько банков. Подача доку­ментов и получение разрешения на кредит ни к чему не обязыва­ют. Но если один из банков по какой-либо причине откажется кредитовать выбранную кварти­ру, то есть шанс, что другой банк согласится.

Шаг номер 0. Бег на месте

В банке максимальный кре­дит, на который может претен­довать семья, рассчитывают в течение нескольких минут. Об­щее правило гласит, что ежеме­сячный взнос по кредиту не должен превышать половины дохода семейного бюджета. Поэтому при месячном семей­ном доходе в $900 мы претендовали на ежемесячный взнос в $450. Исходя, из этого, была рассчитана цифра кредита в $29000-30000 при выплате процентов на остаток (сначала большие суммы, ютом по­меньше), на которые можно претендовать, или на $43000 при выплате равномерными долями при средней ставке в 12% годовых.

Мы выбрали первый вари­ант.

Шаг первый. Дадут ли кредит?

Список документов в разных банках почти одинаковый:

1. Паспорта (мой и жены).

2. Оригиналы идентификационных кодов (копии не годятся).

3. Свидетельство о браке.

4. Справки с наших мест работы о зарплате за последние 12 месяцев.

5. Справки о психическом здоровье.

Сложнее всего со справкой о психическом здоровье. Нужно было ехать в психдиспансер по месту жительства и проходить осмотр у психиатра. Нам три справки обошлись в 75 грн (по 25 каждая). В одном банке тре­бовали справку мою и жены, в другом - только мою.

Потом мы заполнили анке­ты-заявки на получение кредита. Кроме личных данных указыва­ются доходы (официальные и неофициальные! и расходы. Расходы примерные - $100 за аренду жилья, 100 грн за ком­мунальные услуги, по $100 на человека на прочие расходы.

Важный пункт - сумма кре­дита, на которую претендует заемщик. Нам порекомендовали указывать максимальную. Ведь меньшей суммой можно будет воспользоваться, а большей -нет. С квартирой мы еще на тот момент не определились, поэто­му указали максимум, на кото­рый могли претендовать, -$43000.

С нашей стороны еще остал­ся один документ - справка из жека (форма №3) о регистра­ции ребенка (она же, фактичес­ки, прописка). Эту справку в банке разрешили принести по­позже.

Шаг второй. Гостинка на Подоле -$29000

Через несколько дней позво­нили из обоих банков и сообщи­ли, что я могу брать кредит. Те­перь нужно было искать кварти­ру. На все про все банки выдели­ли три месяца.

Поиск квартиры занял ме­сяц - из-за апрельской ситуа­ции с долларом многие кварти­ры были сняты с продажи. Ког­да была найдена первая, банки отказали в кредитовании. Ста­рая двухкомнатная хрущевка не вселяла в банковских работни­ков оптимизма, и они пореко­мендовали поискать что-то по­новее

Второй стала гостинка на По­доле. Крохотная, 21 кв. м общей площадью, но у метро и с видом на гору Шешица Немного по­торговавшись с продавцом, со­шлись на $29 000 при условии, что сначала уточним в банке, го­тов ли он кредитовать эту квар­тиру, а потом сообщим оконча­тельное решение.

На следующий день я по­мчался в банк. К нашей радости,

один из банков, в которые мы подавали документы, согласил­ся. В этот же день мы созвони­лись с продавцом и брокерами и на вечер назначили подписа­ние договора задатка.

Этот договор - гарантия то­го, что через неделю-две прода­вец или покупатель не переду­мают. Наш задаток составил $500. 8 договоре было условие - если покупатель отказывается от квартиры, задаток остается у продавца. Если продавец отка­зывается продавать квартиру -он возвращает покупателю зада­ток в двойном размере (то есть $1000).

Кроме этого, в договоре за­датка были оговорены предель­ные сроки совершения сделки, выписки продавцов из квартиры и полного освобождения квар­тиры.

Шаг третий, Оценка квартиры

Оценка - важный этап полу­чения кредита. От того, во сколько оценят нашу квартиру, зависело, какую сумму кредита банк сможет нам предоставить. Сумма кредита не может быть больше оценочной стоимости квартиры. В принципе, нас уве­ряли, что оценочная стоимость квартиры будет «близка» к цене квартиры. Но все равно мы пе­реживали.

Оценку проводит не банк, а специализированная компания. Для заказа оценки квартиры в банк нужно было предоставить договор купли-продажи кварти­ры, регистрационное свидетель­ство, техпаспорт и справку-ха­рактеристику из БТИ. Ну и паспорта с идентификационным номером владельцев квартиры - это само собой разумеется. Справки об отсутствии задол­женностей и форму №3 из жэка снова разрешили донести по­позже.

Через две недели все доку­менты были поданы в банк. Са­ма оценка заняла не более по­лучаса. Оценщик осмотрел дом, подъезд, квартиру. Занес данные по квартире в протокол, сфотографировал все, вплоть до унитаза - и пообе­щал через 2 дня сообщить результат.

Когда нам сообщили оце­ночную стоимость в $27500, радости не было конца.

Шаг четвертый. Кредитный комитет

После оценки квартиры все документы (вместе со справками об отсутствии за­долженностей) были поданы в банк для передачи, их на рас­смотрение на кредитном ко­митете, который должен был принять окончательное реше­ние о выдаче/отказе кредита заемщику. После оценки нас еще раз спросили об оконча­тельной сумме кредита. Мы могли брать кредит на полную оценочную стоимость, то есть $27500. Решили взять $27000 на 15 лет, и $2000 доплатить из своих сбережений. Если выплачивать его за 15 лет - квартира обойдется дороже примерно на $31000. Но мы постараемся сделать это за 8-9 лет (если выплачивать по $450 в месяц), удорожание при этом получается пример­но $22 000. Дорого, конечно, но если вспомнить, сколько сейчас стоит аренда...

Через день нам сообщили, что кредитный комитет дал со­гласие. Это уже финишная прямая. Сделку назначили че­рез два дня.

Шаг пятый. Сделка

Сделка проходила в банке в присутствии продавца, покупа­телей и нотариуса, заняло это в целом часа три. Мы с женой пришли на час раньше, чтобы прочесть все договора и под­писать их. Я бы советовал с текстами договоров ознакомиться заранее, хотя 20 страниц юридического текста - не самое интересное чтиво.

После подписания всех до­говоров - оплата услуг банка. Сюда входят комиссионные за выдачу кредита и услуги по оформлению сделки (всего $270). В соседней кассе я пе­чально проводил взглядом 3 пачки стодолларовых купюр ($27000) и тут же передал их продавцу вместе с остальными $1500 ($500 - задаток, кото­рый был уплачен ранее). С продавцом мы рассчитались.

Сделка совершена. Все принимают поздравления. Ос­талось рассчитаться за услуги с нотариусом и риэлтором ($290 (1%) - налог в Пенсион­ный фонд, $37 - за услуги но­тариуса, $870 (3%) - агентст­ву).

Итого, оформление покуп­ки квартиры в кредит без пер­вого взноса нам обошлось в $3 467 ($2000 - доплата за квартиру, $270 - услуги банка, $870 - услуги агентства, $37 -нотариусу и $290 - налог в Пенсионный фонд).

Постскриптум

Документы по квартире банки предпочитают хранить у себя, чтобы предотвратить возможные махинации. Поэто­му, когда я уходил из банка, на руках были только подписан­ные договора с банком и стра­ховыми компаниями. Доку­менты по квартире остались в банке. Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в БТИ. Кроме этого должна быть оформлена справка-ха­рактеристика квартиры БТИ. Это все банк взялся выполнить своими силами.

После того, как БТИ заре­гистрировал договор купли-продажи на нового собствен­ника, я официально стал вла­дельцем квартиры. С чем себя и поздравляю, и чего желаю и вам.

Сергей ПОДОЛЯН, «Газета по-киевски»