Главные мифы о микрокредитах в Украине: у кого можно брать и что стоит знать
Быстрые займы в Украине становятся все более популярными и вместе с тем обрастают мифами. Деньги "до зарплаты" у банка получить может не каждый, да и оформление карты может занять несколько дней. А вот МФО готовы одалживать без справок о доходах и за считанные минуты. OBOZREVATEL начинает спецпроект, в котором расскажет о том, как работает микрокредитование в Украине, где лучше получать кредит, что делать, чтобы не переплачивать и как правильно возвращать.
В первой публикации мы разрушим наиболее распространенные мифы об МФО.
Рынок микрокредитование в Украине действительно насыщенный. Среди сотен компаний может найтись и недобросовестная организация. Но на самом деле таких абсолютное меньшинство.
"Правильный" кредитор зарегистрирован Нацкомиссией, которая осуществляет госрегулирование рынков финансовых услуг, работает не первый год и не попадал в крупные скандалы.
Для примера, "ШвидкоГроші" работают уже почти 10 лет и ни разу не запятнали свою репутацию. Для потенциального клиента это может быть критерием надежности. Если фирма недавно открылась или на ее сайте нет информации о регистрации Нацкомиссией – лучше не рисковать.
Как и в случае с банками, компаниям выгоднее завоевывать лояльных клиентов – тех, кто уже брал деньги, возвращал их и снова приходил за новым кредитом. Поэтому "проверенным" заемщикам предлагают лучшие условия.
Читайте:
Голосование переносится: Арахамия заявил о проблемах с запуском рынка земли
В целом же микрокредитование это такой же бизнес, как и любые другие финансовые услуги. У людей есть потребность "одолжить" небольшую сумму на короткий срок, например, до зарплаты, но нет возможности получить деньги в банке. МФО (микрофинансовые организации) эту потребность удовлетворяют.
Микрокредиты выдают на короткий период – обычно от нескольких дней и до двух недель. Поэтому считать годовую ставку в этом случае некорректно. Два принципа такого бизнеса: маленькие суммы и короткие сроки. Если брать кредит на год, то, конечно, целесообразно обращаться в банк.
Некоторые компании грешат скрытыми комиссиями и платежами и за пользование кредитом. Поэтому, выбирая МФО, важно убедиться, что все условия прозрачны и в результате не окажется, что помимо самих процентов насчитывают еще целый ряд доплат.
Часть компаний использует фиксированную ставку. К ним относятся и "Швидкогроші". Какой бы ни был размер кредита и сроки, пользование кредитом обойдется в 2% в день. К примеру, если одолжить 1000 грн, то это всего 20 грн.
Вероятность, что скан вашего паспорта и кода "сольют" в случае с МФО такая же, как и с банком. Закон о защите персональных данных распространяется на всех. Кредитные компании, которые давно работают на рынке, выстроили свою систему безопасности и тщательно контролируют процесс.
Также лучше выбирать тех, кто требует личного присутствия и выдает деньги "на руки", если этот клиент пришел впервые, или перечисляет на карту, если это постоянный клиент. Компании, которые пытаются привлечь клиентов онлайн-кредитованием, чаще сталкиваются с мошенничеством.
На самом деле в МФО процент возврата кредитов такой же, как и у банков. Если крупные банки часто выдают кредиты связанным с владельцами компаниям, то в МФО такая практика невозможна. Более того, суды все чаще и чаще занимают сторону кредитора и в случае, если требования игнорируют, принудительно взыскивают средства. Абсолютное большинство клиентов деньги возвращает вовремя.
Отдельные коллекторы действительно переступают черту. Это могут быть коллекторские компании, которые выкупают долги, или агентства, которые не дорожат репутацией и даже кредиторы, которые не имеют опыта и не осознают последствий своих действий. Однако в большинстве случаев процедура взыскания долга для МФО такая же, как и для банка. Первое время с недобросовестным клиентом пытаются договориться, напоминают о задолженности, взывают к ответственности.
Читайте:
Фермер на Черкасщине присвоил часть заповедника: прокуратура требует вернуть землю
Если же это не дает никакого результата – обращаются в суд, арестовывают в счет долга имущество и продают его. Лучший выход – не доводить до критической ситуации. Брать нужно столько, сколько вы сможете вернуть.
Подробнее о том, как быстро оформить микрокредит и на что стоит обратить внимание, читайте вскоре на OBOZREVATEL.